Те компании, которые предоставляют собственные товары либо услуги в рассрочку, активно пользуются факторингом. Стало быть, необходимо рассмотреть этот инструмент, а также выделить лучшие банки с факторингом.
Терминология
Факторингом называется финансовая услуга, предназначенная для снижения кассового разрыва, а также уравнивания задолженности (дебиторской) и пополнения оборотного капитала. В факторинге участвуют 3 стороны:
- Продавец;
- Покупатель;
- Банк – он является фактором.
Функционирование
Как правило, факторинг действует следующим образом:
- Компания осуществляет отгрузку товара либо предоставление услуг. Клиент не производит сразу оплату товаров и услуг.
- Банк подписывает договор уступки денежного требования с юрлицом.
- Затем следует перевод денежных средств за оказанные услуги либо полученный товар.
- Когда закончится отсрочка, покупатель обязан погасить долг перед банком.
- В завершении банк перечисляет на счета продавца остаток за вычетом комиссии за свои услуги.
Преимущества
Главным достоинством факторинга является ликвидация кассового разрыва, так как продавец получает деньги сразу. Дело в том, что нередко покупатель имеет право оплатить товар не сразу, а через некоторое время, например, через несколько недель или месяцев. Но продавцу необходим оборотный капитал для закупки материалов, выплаты заработной платы и прочих расходов. Факторинг позволяет убрать данный кассовый разрыв.
Банки
Услугу факторинга предоставляют многие банки. Самые выгодные условия у следующих организаций.
- ВТБ – платит до 100% с отсрочкой на 12 месяцев;
- Росбанк – условия индивидуальные по каждой заявке;
- Сбербанк – отсрочка на 200 суток и индивидуальная комиссия;
- Открытие – условия индивидуальные по каждой заявке;
- Альфа-Банк – комиссия в 8.5% годовых;
- МКБ – предоставляет услугу реверсивного факторинга на срок до 1 000 суток.
Типы
Существует немало видов факторинга с различными особенностями. Однако можно выделить несколько основных направлений такой деятельности:
- Закрытый – особенности оплаты контрагенту неизвестны;
- Открытый – дебитор получает уведомление об уступке требований заблаговременно;
- Агентский – он востребован дебиторами, у которых много поставщиков;
- С регрессом – банку переходят все права на проведение оплаты с отсрочками;
- Без регресса – в данном случае приобретатель выгод является ответственным за невыплату.